Quanto Rende R$ 500 mil no Tesouro Direto? Ainda Vale a Pena Investir?

Com a taxa Selic em alta nos últimos anos, muitos investidores voltaram seus olhos para os títulos públicos como forma de rentabilizar seu patrimônio com segurança. Mas afinal, quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Direto? E mais importante: ainda vale a pena investir nesse tipo de ativo em 2025?

Neste artigo, vamos analisar as possibilidades de rendimento, comparar diferentes tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto e mostrar se essa aplicação continua vantajosa.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3 (antiga BM&FBovespa), criado para permitir que pessoas físicas comprem títulos públicos federais diretamente pela internet, sem intermediários como bancos.

Esses títulos são uma forma de o governo captar dinheiro para financiar suas atividades. Em troca, o investidor recebe juros sobre o valor aplicado.

Tipos de títulos disponíveis

Antes de calcular quanto rende R$ 500 mil, é essencial entender que o rendimento vai variar conforme o tipo de título escolhido. No Tesouro Direto, há três categorias principais:

1. Tesouro Selic (LFT)

• Rendimento atrelado à taxa Selic

• Alta liquidez (pode ser resgatado a qualquer momento com baixo risco de perda)

• Ideal para reserva de emergência e segurança

2. Tesouro Prefixado (LTN)

• Juros fixos definidos no momento da compra (ex: 10% ao ano)

• Indicado para quem acredita que as taxas vão cair no futuro

• Pode ter marcação a mercado, ou seja, risco de perda se resgatar antes do vencimento

3. Tesouro IPCA+ (NTN-B)

• Rende uma taxa fixa + variação da inflação (IPCA)

• Excelente para todos proteger o seu poder de compra no longo prazo

• Ideal para aposentadoria ou metas de longo prazo

Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Direto?

Vamos simular os rendimentos em três cenários distintos:

Obs.: Valores aproximados, considerando cenários estáveis e sem retirada antecipada.

1. Tesouro Selic – Rendimento Atual: ~10,5% ao ano (bruto)

Simulação:

• Valor aplicado: R$ 500.000

• Rendimento bruto: R$ 52.500/ano

• Descontando IR (15%) e taxas: rendimento líquido ~ R$ 44.625/ano

• Mensal: cerca de R$ 3.718,75

Vantagens:

• Segurança total

• Baixo risco de oscilação

• Indicado para quem deseja liquidez

Desvantagens:

• Rentabilidade modesta em relação a outros ativos

2. Tesouro Prefixado 2028 – Juros: 11,4% ao ano (bruto)

Simulação:

• Valor aplicado: R$ 500.000

• Rendimento bruto anual: R$ 57.000

• Rendimento líquido (com IR): ~ R$ 48.450

• Mensal: aproximadamente R$ 4.037,50

Atenção:
Se a Selic cair muito nos próximos anos, o título prefixado tende a render mais que o Selic. No entanto, se for vendido antes do vencimento, o valor pode ser maior ou menor que o aplicado, dependendo da marcação a mercado.

3. Tesouro IPCA+ 2035 – Juros: IPCA + 6,2% ao ano (bruto)

Simulação:

• Supondo IPCA de 4% ao ano: rendimento total seria ~10,2% ao ano

• Rendimento líquido anual: ~ R$ 43.350 (descontado IR)

• Mensal: cerca de R$ 3.612,50

Diferencial:

• Proteção real contra a inflação

• Ideal para projetos de longo prazo (aposentadoria, filhos, etc.)

Será que ainda vale a pena investir no grande Tesouro Direto em 2025?

Sim, o Tesouro Direto continua sendo uma das aplicações mais seguras e acessíveis do mercado financeiro brasileiro, e vale a pena para diversos perfis de investidor — especialmente conservadores e moderados.

Vantagens:

• Segurança: garantido pelo Tesouro Nacional

• Baixo custo de entrada (a partir de R$ 30)

• Possibilidade de diversificação

• Previsibilidade de rentabilidade em alguns títulos

• Boa alternativa à poupança

Desvantagens:

• Imposto de Renda regressivo (22,5% a 15%)

• Marcação a mercado pode afetar quem precisa resgatar antes do vencimento

• Rendimento limitado em relação à renda variável

Estratégias para investir bem R$ 500 mil

Se você tem R$ 500 mil para investir no Tesouro Direto, o ideal é não concentrar tudo em um único título. Uma boa estratégia é diversificar da seguinte forma:

• 30% em Tesouro Selic: liquidez e segurança

• 40% em Tesouro IPCA+: proteção contra inflação e valorização de longo prazo

• 30% em Tesouro Prefixado: potencial de ganho com estabilidade de juros

Essa distribuição equilibra risco, retorno e liquidez, maximizando a eficiência do capital.

Investir R$ 500 mil no Tesouro Direto pode gerar geralmente entre R$ 3.600 até R$ 4.000 reais mensais, dependendo do seu título escolhido e da taxa vigente. Mesmo com a concorrência de outras opções do mercado, o Tesouro Direto continua sendo uma excelente alternativa para quem busca segurança, previsibilidade e boa rentabilidade, especialmente em tempos de juros elevados.

A chave está em escolher os títulos certos de acordo com seu perfil e seus objetivos. E lembre-se: quanto mais cedo você começa, maior o efeito dos juros compostos ao longo do tempo.